Dobânda anuală tipică la IFN-uri: 40–90% pentru credite cu rate, mai mult la creditele pe termen foarte scurt. La bănci: 8–15%. Vezi dobânda exactă în oferta creditorului.

Rezultate

Rată lunară—
Dobândă totală—
Total de plată—
DAE estimat (fără comisioane)—

Calcul în sistem de rate egale (anuitate). Rezultatele sunt orientative — nu includ eventuale comisioane. Pentru costul complet folosește calculatorul DAE.

Știi rata — acum găsește cea mai bună ofertă

Compară gratuit ofertele IFN-urilor autorizate BNR, dintr-un singur formular.

Vezi ofertele mele →

Cum se calculează rata lunară a unui credit?

Rata lunară a unui credit se calculează din trei elemente: suma împrumutată, dobânda anuală și perioada de rambursare. În sistemul de rate egale (anuitate), formula este: Rată = Sumă × [r × (1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], unde „r” este dobânda lunară (dobânda anuală ÷ 12), iar „n” numărul de luni.

În practică, nu trebuie să aplici formula manual — introdu valorile în calculatorul de mai sus și obții instant rata lunară și costul total. Fiecare rată lunară este formată din două părți: principalul (partea din suma împrumutată pe care o returnezi) și dobânda (costul banilor pentru luna respectivă). La început, dobânda reprezintă o parte mai mare din rată; spre finalul perioadei, aproape toată rata acoperă principalul — poți vedea exact evoluția în graficul de rambursare.

Exemplu concret de calcul

Să presupunem un credit IFN de 5.000 lei pe 12 luni, cu dobândă anuală fixă de 60% (orientativ pentru piața nebancară):

  • Dobânda lunară: 60% ÷ 12 = 5%
  • Rata lunară: aproximativ 564 lei
  • Total de plată: aproximativ 6.768 lei, din care 1.768 lei dobândă
Sfat: Înainte să semnezi orice contract, verifică dacă rata lunară nu depășește 30–40% din venitul tău lunar net. O rată mai mare crește semnificativ riscul de întârzieri și penalități.

Ce îți influențează rata lunară

  • Suma împrumutată — direct proporțional: dublul sumei înseamnă dublul ratei, la aceeași perioadă.
  • Perioada — o perioadă mai lungă scade rata lunară, dar crește dobânda totală plătită. Testează ambele variante în calculator.
  • Dobânda — la IFN-uri este mai mare decât la bănci, în schimbul vitezei și al condițiilor flexibile. Compară întotdeauna DAE, nu doar dobânda nominală.
  • Comisioanele — unele credite au comision de analiză sau administrare, care nu apare în dobândă, dar apare în DAE.
Atenție: Acest calculator oferă o estimare în sistem de rate egale, fără comisioane. Costul real al unui credit poate diferi — cifra obligatorie de comparat este DAE-ul afișat de creditor în oferta personalizată, înainte de semnare.

Următorul pas: compară ofertele reale

După ce știi ce rată ți se potrivește, vezi ce IFN-uri autorizate BNR oferă creditul dorit. Dacă este primul tău împrumut, verifică și ofertele cu 0% dobândă la primul credit — poți returna exact cât ai împrumutat. Pentru ghidul complet al creditelor rapide, citește ghidul creditelor rapide online.

Întrebări frecvente despre calculul ratelor

Ce este sistemul de rate egale (anuitate)?

Este cea mai folosită metodă de rambursare: plătești aceeași sumă în fiecare lună, pe toată durata creditului. În interiorul ratei, proporția dintre dobândă și principal se schimbă lunar — la început plătești mai multă dobândă, la final mai mult principal.

De ce rata calculată diferă de cea din oferta IFN-ului?

Calculatorul nostru estimează rata doar pe baza dobânzii. Oferta reală poate include comisioane (analiză, administrare) sau o metodologie ușor diferită de calcul. Cifra finală de încredere este cea din contractul de credit și DAE-ul afișat de creditor.

E mai bine să aleg o perioadă mai lungă cu rată mică?

Depinde de buget. Perioada mai lungă înseamnă rată lunară mai mică, dar dobândă totală mai mare. Regula practică: alege cea mai scurtă perioadă la care rata rămâne confortabilă (sub 30–40% din venitul lunar net).

Pot rambursa creditul anticipat?

Da. Conform OUG 50/2010, ai dreptul legal să rambursezi anticipat, integral sau parțial, cu reducerea corespunzătoare a costului total. Creditorul poate percepe o compensație limitată, de maximum 0,5–1% din suma rambursată anticipat.

Ce dobândă să introduc dacă nu o știu încă?

Orientativ, pentru creditele IFN cu rate lunare poți folosi 40–90% pe an; pentru creditele bancare de nevoi personale, 8–15%. După ce primești oferta personalizată, recalculează cu dobânda exactă.

TC
Echipa TopCrediteIFN.ro Analizăm și comparăm ofertele IFN-urilor autorizate BNR din România. Conținut informativ — nu constituie consultanță financiară. Verificat și actualizat: 9 iulie 2026.