Rezultate
DAE este calculat ca rată internă de rentabilitate anualizată a fluxurilor de plată (metoda standard OUG 50/2010), în sistem de rate egale. Rezultat orientativ.
Ce este DAE (Dobânda Anuală Efectivă)?
Două credite cu aceeași dobândă nominală pot avea costuri complet diferite dacă unul are comisioane și celălalt nu. De aceea, regula de aur a comparării creditelor este simplă: compară întotdeauna DAE la aceeași sumă și aceeași perioadă — niciodată doar „dobânda” din reclamă.
De ce contează DAE mai mult decât dobânda afișată
Creditele pe termen scurt pot părea ieftine când costul e exprimat pe zi. Realitatea anualizată arată altfel:
| Cost afișat | Pare | DAE aproximativ |
|---|---|---|
| 0,5% pe zi | mic | ~180% pe an sau mai mult |
| 1% pe zi | rezonabil | peste 3.500% pe an (cu capitalizare) |
| 5% pe lună | moderat | ~80% pe an |
| 15% pe an (bancă) | mare? | ~16% pe an |
Cum se calculează DAE
DAE este rata internă de rentabilitate anualizată a tuturor fluxurilor de bani dintre tine și creditor: suma primită (minus comisionul inițial), pe de o parte, și toate plățile lunare (rată plus comision de administrare), pe de altă parte. Formula exactă este definită în OUG 50/2010 și în Directiva europeană privind creditul de consum.
Calculatorul de mai sus aplică exact această metodă: introdu dobânda nominală și comisioanele din oferta primită, iar rezultatul îți arată procentul real pe care îl plătești anual.
Ce DAE au creditele IFN în România?
Orientativ, în 2026, pe piața românească:
- Credite bancare de nevoi personale: DAE ~9–18%
- Credite IFN cu rate lunare (6–48 luni): DAE ~40–120%
- Credite IFN pe termen scurt (până la 90 zile): DAE de la ~100% până la câteva sute de procente
- Primul credit cu promoție 0%: DAE 0% dacă rambursezi la termen — vezi lista IFN-urilor cu primul credit gratuit
Vitezei și accesibilității creditelor IFN le corespunde un cost mai mare — de aceea merită să compari mai multe oferte înainte să alegi. Vezi comparația noastră a IFN-urilor autorizate BNR sau calculează întâi rata lunară potrivită bugetului tău. Pentru context complet, citește și ghidul despre IFN-uri.
Întrebări frecvente despre DAE
Care este diferența dintre dobândă și DAE?
Dobânda nominală este doar prețul banilor împrumutați. DAE include dobânda plus toate comisioanele obligatorii, exprimate ca procent anual. DAE este întotdeauna mai mare sau egal cu dobânda nominală.
Este obligatorie afișarea DAE?
Da. Conform OUG 50/2010, orice creditor (bancă sau IFN) este obligat să afișeze DAE în publicitate, în oferta precontractuală și în contract. Lipsa DAE dintr-o ofertă este un semnal serios de alarmă.
De ce DAE la creditele scurte pare uriaș?
Pentru că DAE anualizează costul. Un comision de 10% pe 30 de zile devine peste 200% anualizat cu capitalizare. La creditele foarte scurte, uită-te în primul rând la suma totală de rambursat în lei, apoi la DAE pentru comparație între oferte similare.
Există un plafon legal pentru DAE în România?
Da, din 2020 legea plafonează costurile creditelor de consum acordate de IFN-uri: pentru creditele sub 15.000 lei, DAE nu poate depăși 50% pe an la creditele cu perioade mai lungi, iar la creditele pe termen scurt costul total este limitat în raport cu suma împrumutată (dobânda penalizatoare și costurile totale au plafoane distincte). Verifică întotdeauna condițiile exacte în contract.
Ce fac dacă DAE din contract diferă de cel promis?
Nu semna. Cere clarificări în scris, iar dacă suspectezi o practică incorectă, sesizează ANPC (anpc.ro). Ai dreptul legal la o ofertă precontractuală clară cu 15 zile înainte de semnare — sau la formularul standard de informare.