Rezultate
Estimare orientativă în sistem de rate egale (anuitate), fără comisioane și fără eventuala compensație de rambursare anticipată. Costul exact îl afișează creditorul în oferta personalizată.
Ce este refinanțarea unui credit?
Un calculator refinanțare credit face exact această comparație pentru tine: pornește de la soldul rămas (cât mai ai de rambursat, nu suma inițială a împrumutului), de la perioada rămasă și de la cele două dobânzi — cea din contractul actual și cea din oferta nouă. Rezultatul: cât plătești dacă rămâi la creditul vechi, cât ai plăti la creditul nou și diferența, exprimată atât ca economie totală, cât și ca economie lunară.
Cum folosești calculatorul de refinanțare
- Sold rămas (lei) — suma pe care o mai datorezi astăzi. O găsești în aplicația sau contul de client al creditorului, ori o poți cere telefonic (creditorul este obligat să ți-o comunice gratuit).
- Perioada rămasă (luni) — câte luni mai ai de plătit din contractul actual. Pentru o comparație corectă, calculatorul folosește aceeași perioadă și pentru creditul nou.
- Tipul dobânzii — alege dacă introduci dobânda ca procent pe an (tipic la bănci și la creditele IFN cu rate lunare) sau pe zi (tipic la creditele rapide: 0,4022%–1%/zi la partenerii noștri). Calculatorul convertește automat dobânda zilnică în dobândă anuală nominală (× 365).
- Dobânda actuală vs dobânda nouă — introdu procentul din contractul curent și procentul din oferta de refinanțare pe care o analizezi.
Rezultatele se actualizează instant, la fiecare modificare. Nu se trimite nimic către noi sau către terți — calculul se face integral în browserul tău.
Exemplu concret: cât economisești la un credit de 5.000 lei
Să presupunem că mai ai de rambursat 5.000 lei pe 12 luni, la o dobândă anuală de 80%, și primești o ofertă de refinanțare la 40% pe an:
- Rata lunară actuală: aproximativ 618 lei → total de plată aproximativ 7.420 lei
- Rata lunară după refinanțare: aproximativ 512 lei → total de plată aproximativ 6.148 lei
- Economie: aproximativ 1.272 lei în total, adică aproximativ 106 lei pe lună
Cu cât soldul este mai mare și perioada rămasă mai lungă, cu atât aceeași diferență de dobândă produce o economie mai mare. Invers, dacă mai ai doar 2–3 rate de plătit, economia devine mică și refinanțarea poate să nu mai merite efortul.
Când merită refinanțarea — și când nu
Refinanțarea are sens, de regulă, în aceste situații:
- Dobânda pieței a scăzut sau profilul tău de creditare s-a îmbunătățit (vechime în muncă, venit mai mare, istoric curat) și te califici pentru condiții mai bune.
- Ai un credit rapid scump (de exemplu 1%/zi) și îl poți înlocui cu un credit cu rate lunare și dobândă anuală mult mai mică — vezi ghidul dedicat despre refinanțarea creditelor IFN.
- Vrei o singură rată în loc de mai multe credite mărunte — consolidarea simplifică bugetul și de multe ori reduce costul total.
Refinanțarea NU merită atunci când economia calculată este mai mică decât costurile tranzacției: eventualul comision de analiză al noului credit și compensația de rambursare anticipată a celui vechi (legal, maximum 0,5–1% din suma rambursată anticipat, conform OUG 50/2010). De aceea, după ce obții economia estimată în calculator, scade din ea aceste costuri și abia apoi decide.
Pașii unei refinanțări corecte
- Află soldul exact și costul de lichidare anticipată de la creditorul actual.
- Compară ofertele mai multor creditori — vezi lista de credite nebancare și topul IFN-urilor autorizate BNR.
- Rulează cifrele în acest calculator și verifică rata rezultată cu calculatorul de rată.
- Semnează noul contract doar după ce ai citit DAE, comisioanele și scadențarul.
- Achită integral creditul vechi din noul credit și cere adeverință de închidere — te asigură că raportarea la Biroul de Credit se actualizează corect.
Întrebări frecvente despre refinanțare
Ce înseamnă „sold rămas” și de unde îl aflu?
Soldul rămas este suma pe care o mai datorezi astăzi din credit — principalul nerambursat, fără dobânzile viitoare. Îl găsești în contul de client online, în scadențar sau îl poți cere telefonic; creditorul este obligat să ți-l comunice gratuit, conform OUG 50/2010.
Pot refinanța un credit IFN cu alt credit IFN?
Da. Poți contracta un credit nou de la alt IFN (sau de la o bancă) și achita integral creditul vechi. Condiția de bun-simț: noua dobândă și noile comisioane trebuie să fie mai mici decât cele actuale, altfel doar muți datoria fără să economisești. Detalii în ghidul despre refinanțarea creditelor IFN.
Cât costă rambursarea anticipată a creditului vechi?
Conform OUG 50/2010, compensația maximă este de 1% din suma rambursată anticipat (dacă mai ai peste 12 luni din contract) sau 0,5% (dacă mai ai sub 12 luni). Multe IFN-uri nu percep deloc această compensație — verifică în contract.
Refinanțarea îmi afectează scorul la Biroul de Credit?
Interogarea pentru noul credit apare în raportul tău, iar creditul vechi va figura ca închis. Pe termen scurt, efectul este neutru sau ușor negativ; pe termen lung, o rată mai mică plătită la timp îți îmbunătățește istoricul. Detalii în ghidul Biroul de Credit.
De ce rezultatul diferă de oferta primită de la creditor?
Calculatorul estimează în sistem de rate egale, fără comisioane, și presupune aceeași perioadă pentru ambele credite. Oferta reală poate include comision de analiză, altă metodologie de calcul sau altă perioadă. Compară întotdeauna DAE-ul afișat de creditor, nu doar dobânda nominală.